金融供給增強(qiáng)、產(chǎn)品體系豐富、貸款利率下降

金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，不僅要“錦上添花”，更要“雪中送炭”。

普惠金融的核心是讓經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)和弱勢(shì)群體享受平等的金融服務(wù)，從創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的小企業(yè)主到懷揣夢(mèng)想到大城市打拼的年輕人，從經(jīng)營(yíng)便利店的小商戶到偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)牧民，均是普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

普惠金融的“小確幸”，蘊(yùn)含著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“大文章”，一頭連著百姓生活，一頭連著發(fā)展大局。

近幾年間，青島轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融決策部署，認(rèn)真落實(shí)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局普惠金融各項(xiàng)工作安排，真抓實(shí)干，奮力進(jìn)取，通過(guò)實(shí)施著力“擴(kuò)總量”、著力“強(qiáng)創(chuàng)新”、著力“優(yōu)結(jié)構(gòu)”、著力“穩(wěn)主體”、著力“添動(dòng)能”、著力“降成本”、著力“補(bǔ)短板”、著力“增效能”八個(gè)“著力”，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給，各類市場(chǎng)主體和人民群眾金融服務(wù)的獲得性、幸福感、滿意度顯著提升，普惠金融服務(wù)質(zhì)效不斷邁上新的臺(tái)階，有力助推了青島經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

小微貸款余額十年間翻兩番

青島轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)緊盯普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域，強(qiáng)化資源傾斜，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、鄉(xiāng)村振興金融支持力度，連續(xù)多年完成既定投放目標(biāo)，普惠金融市場(chǎng)主體融資難問(wèn)題得到有效緩解。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，青島轄區(qū)小微企業(yè)貸款余額7573.68億元，貸款戶數(shù)30.51萬(wàn)戶，分別較2013年增長(zhǎng)227.45%、267.6%。普惠型小微企業(yè)貸款余額2842.71億元，貸款戶數(shù)28.64萬(wàn)戶，分別較5年前增長(zhǎng)263.73%、182.26%。涉農(nóng)貸款余額4753.59億元，較2013年翻番。民營(yíng)企業(yè)貸款余額7826.15億元，較2020年增長(zhǎng)43.91%。

通過(guò)“強(qiáng)創(chuàng)新”，青島普惠金融產(chǎn)品體系不斷豐富。

青島轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向原則，加大普惠金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新力度，積極開發(fā)個(gè)性化、差異化、定制化金融產(chǎn)品，滿足市場(chǎng)主體多樣化的金融需求。持續(xù)推進(jìn)“銀稅互動(dòng)”、“人才貸”、專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等工作，創(chuàng)新?lián)７绞剑瑴p輕借款人對(duì)抵質(zhì)押物依賴，努力打造破解抵押擔(dān)保難問(wèn)題“青島模式”。大力推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入、保障額度、受益農(nóng)戶戶次均居5個(gè)計(jì)劃單列市首位，落地險(xiǎn)種首次過(guò)百，2023年全年共開辦險(xiǎn)種106個(gè)，同比增加25個(gè)，實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。

銀行客戶經(jīng)理走訪小微企業(yè)

在保持普惠金融貸款量實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)的同時(shí)，青島轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更加注重優(yōu)化供給機(jī)構(gòu)，以更好地滿足小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口等群體的資金需求，切實(shí)提升普惠金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和匹配性。

青島轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)加大“銀稅互動(dòng)”、信用、中長(zhǎng)期、無(wú)還本續(xù)貸、線上貸款發(fā)放力度，五類貸款分別增長(zhǎng)31.7%、40%、22.4%、5.3%、27.9%。持續(xù)推進(jìn)民營(yíng)和小微企業(yè)首貸培植專項(xiàng)行動(dòng)，近四年累計(jì)拓展小型微型企業(yè)首貸戶2.36萬(wàn)戶，貸款金額729.05億元。

打造普惠金融“青島模式”

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局著力打造政銀企聯(lián)手力促普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的服務(wù)模式。

加強(qiáng)相關(guān)部門協(xié)同聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮財(cái)稅、產(chǎn)業(yè)等政策激勵(lì)作用，為普惠金融發(fā)展?fàn)I造良好的政策環(huán)境。聯(lián)合相關(guān)部門制定出臺(tái)《青島市小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)施細(xì)則》，每年按照各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)青島轄區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款凈增量的1.5%計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。會(huì)同有關(guān)部門搭建為企業(yè)統(tǒng)一提供融資資源的綜合性金融服務(wù)平臺(tái)“青融通”，加大涉企信息歸集力度，已有57家銀行機(jī)構(gòu)在平臺(tái)發(fā)布299款金融產(chǎn)品，平臺(tái)共幫助3.5萬(wàn)余戶中小微企業(yè)獲得銀行融資1544.87億元。

青島政銀企聯(lián)手力促普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

組織開展“貸動(dòng)小微”專項(xiàng)行動(dòng)，圍繞培育“愿貸”、著力“穩(wěn)貸”、深挖“首貸”、打造“優(yōu)貸”、發(fā)力“快貸”、增信“助貸”、推進(jìn)“惠貸”等七個(gè)方面提出工作要求，著力緩解民營(yíng)、小微企業(yè)融資難、融資慢、融資貴問(wèn)題。

開展金融助企紓困專項(xiàng)行動(dòng)，組織青島轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)存量中小微企業(yè)客戶進(jìn)行全面摸排，統(tǒng)籌做好新增授信、融資接續(xù)、保險(xiǎn)保障等金融服務(wù)。實(shí)施助力新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房安居、教育培訓(xùn)、醫(yī)療養(yǎng)老、便利服務(wù)五項(xiàng)金融提升工程，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)吸納新市民就業(yè)較多小微企業(yè)貸款余額466.2億元，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1871億元。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局還常態(tài)組織開展銀企對(duì)接。開展“走萬(wàn)企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動(dòng)，青島轄區(qū)銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)累計(jì)走訪重點(diǎn)企業(yè)29735家（次），向4238戶企業(yè)發(fā)放貸款635.73億元。連續(xù)六年開展“行長(zhǎng)訪小微”活動(dòng)，各銀行機(jī)構(gòu)行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)走訪調(diào)研小微企業(yè)，了解企業(yè)所急所盼，現(xiàn)場(chǎng)“把脈”，現(xiàn)場(chǎng)“開方”，累計(jì)走訪小微企業(yè)15900余戶、達(dá)成授信金額1255億元。

持續(xù)開展“金融助實(shí)體，益企進(jìn)園區(qū)——我與企業(yè)共成長(zhǎng)”融資服務(wù)活動(dòng)，深入對(duì)接青島市159個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，針對(duì)園區(qū)內(nèi)企業(yè)所急所盼，采取針對(duì)性金融幫扶支持措施。累計(jì)幫助882戶園區(qū)企業(yè)新增融資39.93億元，為85戶企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額558.78億元。

貸款利率持續(xù)下降

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局建立月度利率監(jiān)測(cè)機(jī)制，督促指導(dǎo)轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)小微企業(yè)、涉農(nóng)貸款定價(jià)管理，根據(jù)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）和小微企業(yè)客群特征，合理確定普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款利率水平，努力緩解“融資貴”問(wèn)題。轄區(qū)普惠型小微企業(yè)貸款利率逐年下降，2023年轄區(qū)累放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為4.05%，較上年度同類貸款平均利率下降0.41個(gè)百分點(diǎn),普惠型小微企業(yè)貸款利率低于全國(guó)平均水平。嚴(yán)格執(zhí)行收費(fèi)政策，規(guī)范收費(fèi)行為，落實(shí)“兩禁兩限”規(guī)定，主動(dòng)減費(fèi)讓利，2023年共減免服務(wù)收費(fèi)4658.7萬(wàn)元。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局圍繞提升金融服務(wù)主動(dòng)性、可得性、創(chuàng)新性、優(yōu)惠性、便捷性、精準(zhǔn)性等六個(gè)方面，制定加大信貸投放、強(qiáng)化科技賦能、主動(dòng)減費(fèi)讓利、優(yōu)化政務(wù)服務(wù)等24項(xiàng)針對(duì)性政策措施。開展“深化作風(fēng)能力優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境”專項(xiàng)行動(dòng)，聚焦小微企業(yè)金融服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，重點(diǎn)圍繞增強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力、打通融資瓶頸、優(yōu)化服務(wù)模式、降低融資成本、推進(jìn)流程再造、支持重點(diǎn)領(lǐng)域等六個(gè)方面加強(qiáng)改進(jìn)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)商環(huán)境、作風(fēng)能力、發(fā)展質(zhì)量“三個(gè)大提升”，助力優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，提升市場(chǎng)主體滿意度。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局負(fù)責(zé)人表示，下一步，將緊緊圍繞做好五篇大文章等重點(diǎn)工作，積極擔(dān)當(dāng)作為，努力推動(dòng)重點(diǎn)任務(wù)落地落實(shí)。聚焦小微企業(yè)、“三農(nóng)”等市場(chǎng)主體資金需求，合理確定信貸投放節(jié)奏，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速、涉農(nóng)貸款余額增長(zhǎng)和普惠型涉農(nóng)貸款增長(zhǎng)等目標(biāo)。加強(qiáng)小微企業(yè)、涉農(nóng)專屬產(chǎn)品開發(fā)，加大首貸、續(xù)貸投放，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求，聚焦科技創(chuàng)新、專精特新和綠色低碳發(fā)展，以及重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游、外貿(mào)等領(lǐng)域小微企業(yè)，加大信貸投放力度。加大對(duì)小微企業(yè)設(shè)備更新、技術(shù)改造、項(xiàng)目研發(fā)等方面的中長(zhǎng)期貸款支持，提升資金供給與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的適配性。

在積極發(fā)揮保險(xiǎn)作用方面，將針對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，開發(fā)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，設(shè)計(jì)專屬保險(xiǎn)方案。落實(shí)中央財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)政策，因地制宜發(fā)展地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠業(yè)務(wù)制度，提高理賠服務(wù)效率。